Главная » Новости » Экономика и финансы » Обзор Тинькофф Блэк, плюсы и минусы

Обзор Тинькофф Блэк, плюсы и минусы

В статье мы подробно обсудим условия использования дебетовой карты Тинькофф Блэк. На сегодняшний день она считается одной из лучших на рынке и предоставляет клиентам следующие возможности:

  • Клиенты могут получать 4% на остаток собственных средств на карте;
  • Кэшбэк до 33% живыми рублями, а не баллами;
  • Обслуживание карты Tinkoff Black бесплатное при выполнении простых условий;
  • Бесплатные переводы на карты других банков;
  • Снятие наличных без комиссий в любом банкомате мира;
  • Пополнение без комиссий;
  • Одно из лучших мобильных приложений.

Кэшбэк — условия и проценты

Кэшбэк — это то, что привлекает в этой карте потенциальных пользователей прежде всего. Выделяется три крупных категории возврата процента затраченных средств.

5% в трёх категориях

Клиент Тинькофф Блэк имеет возможность получать 5% повышенного кэшбэка в трех выбранных категориях. Категории можно менять раз в три месяца. В список категорий могут входить: авиабилеты, автомобильное топливо, одежда, обувь, товары для красоты и многое другое.

До 30% у партнёров

Кроме того, карта Тинькофф Black позволяют вернуть до 30% от стоимости покупки в магазинах партнеров. На сегодняшний день в список партнеров Tinkoff входит более 40 магазинов, среди которых такие, как «Связной», Ebay, Озон и многие другие. С подробным перечнем партнеров может ознакомиться только пользователь карты в мобильном приложении Tinkoff в разделе «бонусы».

Некоторые специальные предложения требуют активации. Если вы хотите ими воспользоваться, не забудьте это сделать в мобильном приложении.

Максимальный процент кэшбэка

Наконец, дебетовая карта Тинькофф Блэк позволяет вернуть 1% за любые другие совершённые покупки, причем этот процент может суммироваться с кэшбеком от партнеров, позволяя получать таким образом до 31%.

Читайте: Скрытые подвохи Tinkoff BlackКарта Тинькофф Блэк- в чём подвох

Выплаты и лимиты

Проценты по кэшбэку выплачивается рублями один раз в месяц по истечению расчетного периода в день выписки, который у каждого клиента банка индивидуальный. Максимально в месяц по категории можно получить не более 3000 рублей, а по предложениям партнеров — не более 6000 рублей. Если вы накопили больше — то эти деньги сгорают.

Кэшбэк при оплате через приложение — процент и лимиты

Отдельно можно выделить кэшбэк непосредственно от банка Tinkoff. Оплатив через  приложение Tinkoff билеты в кино, театр или на концерт, вы вернете 15% от их стоимости, но не более 3 тысяч рублей в месяц. За бронирование столиков в ресторанах положено до 33 процентов, но не более 6 тысяч в месяц.

Кэшбэк за билеты в кино, на концерты и в театры начисляется через 14 дней после окончания мероприятия. За рестораны кэшбэк начисляется через 4 дня после обработки банком операции. Выплачиваются эти суммы, как и основной кэшбэк, в день выписки при расчете суммы возврата. Округление идет до ближайшего меньшего числа. Например, если вы совершили покупку на 100 рублей и вам положен один процент, то вы получаете 1 рубль. Но если вы совершили покупку на 99 рублей, то вы ничего не получаете. Естественно, кэшбэк не начисляются за такие операции, как снятие наличных, переводы на другие карты, некоторые операции в мобильном приложении. Также существует список исключений, например это оплата лотерей, букмекерские услуги, покупка криптовалюты, пополнение электронных кошельков.

Проценты на остаток

Тиньков также начисляет процент на остаток собственных средств на карте Black. Можно получать 4% годовых (ранее было 5%) от ежедневного остатка денежных средств, но на сумму до 300 тысяч рублей. На большую сумму процент не начисляется. Единственное условие для начисления процентов: необходимо в месяц с дебетовой карты тратить на покупки от 3000 рублей. Если это условие не выполняется, то проценты не начисляются. Выплата процентов на остаток производится 1 раз в месяц.

Стоимость обслуживания карты

Это условия стандартного тарифа, но есть еще тариф 6.2. Чтобы понять отличия, необходимо перейти к  следующему пункту — стоимость обслуживания.

Сейчас будет небольшой лайфхак.

В стандартном тарифе обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатно при выполнении одного из условий.

  1. У вас есть вклад в банке Тинькофф на сумму от 50 тысяч рублей.
  2. Остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк в течение месяца не снижался ниже 30 тысяч рублей.
  3. У вас есть непогашенный кредит в банке Тинькофф.

Если ни одно из условий не выполняется, то оплата за обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц. Или же обслуживание может быть бесплатным всегда, без каких-либо дополнительных условий, если перейти на тариф 6.2 . Отличия тарифа 6.2 кроме бесплатного обслуживания заключаются в изменении условий начисления процента на остаток. В нём начисляется процент на остаток суммы в размере от ста до трехсот тысяч рублей (а не от одного рубля, как в стандартном тарифе). Но нет необходимости тратить от 3000 рублей в месяц. Что для вас более важно- выбирайте сами.

Снятие наличных

Снимать наличные с дебетовой карты Tinkoff Black можно без комиссий, но с некоторыми ограничениями.  В банкоматах Тиньков при снятии до пятисот тысяч рублей за расчетный период при любой сумме за одну операцию комиссия не предусмотрена, за превышение берется 2% от суммы (но не менее 90 рублей). В банкоматах сторонних банков комиссия отсутствует при снятии не менее 3000 рублей за 1 раз, но не более чем 100000 рублей в месяц. Если надо снять меньше чем три тысячи рублей, то придется заплатить 90 рублей. За превышение месячного лимита в 100 тысяч рублей берется комиссия 2,9% от суммы, но не менее, чем 90 рублей.

На пополнение карты нет никаких ограничений. Вы можете это сделать любым доступным способом без комиссии, кроме пополнения через партнеров банка. Если вы пополняете карту на сумму более 150 тысяч рублей через партнеров Тинькофф, то за превышение лимита берется комиссия в размере 2% от суммы.

Дополнительные преимущества карты

Среди дополнительных преимуществ прежде всего стоит отметить мультивалютность карты Тинькофф Блэк. Можно подключить до 30 валютных счетов и переключаться между ними очень удобно в мобильном приложении. Это избавит вас от невыгодной конвертации валюты при оплате рублевой картой за границей, а также от взимания дополнительных комиссий банка. При этом есть возможность снимать наличные в банкоматах той страны, где вы находитесь.

Есть возможность подключить овердрафт. Это услуга, позволяющая уводить баланс карты в минус, то есть пользоваться деньгами банка. Но эта услуга бесплатна, только если вы тратите не более трех тысяч рублей. За превышение суммы берется уже комиссия:

  • 19 рублей в день при сумме до 10000,
  • 39 рублей в день — от 10 до 25 тысяч
  • 59 рублей в день — от 25 до 75 тысяч.

Эта плата на самом деле достаточно высокая и злоупотреблять этим не стоит. Для таких целей лучше пользоваться кредитными картами.

К основной Тинькофф Блэк доступен выпуск до 5 дополнительных карт, которые будут бесплатны для клиента и привязываться к основному счету карты. Также мобильном приложении есть возможность вводить лимит на траты. Это позволит уберечься от ненужных расходов. Также надо сказать о платном SMS-оповещении, которое стоит 59 рублей в месяц. Но его можно отключить либо в мобильном приложении, либо при заключении договора.

Мобильное приложение

Мобильное приложение Tinkoff позволяет упростить пользование картой Black и сделать контроль доходов и расходов более прозрачным. Установить его можно в Google Play или Appstore. Если на сегодня вы не являлись клиентом Tinkoff, то после установки приложения и его запуске вам будет предложено оформить один из продуктов банков. Как известно, Тинькофф — это целая среда, которая очень удобно интегрирована в ваш смартфон. Если уже оформили дебетовую карту Black, то для входа в личный кабинет потребуется её активировать, введя номер телефона. После этого в сообщении приходят данные для входа. Вход в мобильное приложение можно настроить по отпечатку пальца.

Чтобы начать активно пользоваться картой Тинькофф Блэк, для начала её потребуются пополнить. Сделать это можно в соответствующем меню с любого счета или карты другого банка.

В мобильном приложении встроен и чат с банком. Здесь в беседе с менеджером вы сможете решить любой вопрос, на большинство вопросов может ответить специальный бот. Тут же можно изменить свой стандартный тариф на 6.2. Делается это быстро и без каких-либо проблем. При необходимости на карте города можно найти ближайший банкомат, купить билет в кино или на концерт. Вы сможете выбрать не только время сеанса, но и места. Можно настроить автоплатеж для оплаты коммунальных услуг или мобильного телефона. В целом приложение интуитивно понятно и никаких трудностей вызвать не должно.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Оформление не вызывает никаких трудностей. Вы просто заполняете анкету на сайте и курьер доставляет вам карту через один-два дня. Покрытие Тинькофф очень широкое и карты доставляется даже в самые отдаленные населенные пункты. Вместе с картой курьер привозит и документы на подпись, которые необходимо сначала внимательно прочитать. Если вы сразу хотите отказаться от услуги СМС-оповещения, которое обходится 59 рублей в месяц, то в договоре поставьте галочку напротив строки «я не хочу подключать SMS-банкинг. Но если все же забыли, это можно сделать и после в мобильном приложении.

Пожалуйста, поделитесь в соцсетях:

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан

Adblock
detector