Альфа-Банк, тарифы РКО в 2020 году

Конкурентная борьба между банками за малый бизнес должна привести к снижению комиссии за обслуживание. На практике складывается ситуация, когда реклама кредитной организации преподносит РКО на выгодных условиях, а фактически обслуживать расчетный счет становится дороже, чем раньше. «Альфа-Банк» активно использует маркетинг для привлечения новых клиентов. Сколько стоит открыть расчетный счет в банке и какова реальная стоимость пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, описано в этой статье.

Тарифные планы «Альфа-Банка» для юридических лиц

«Альфа-Банк» позиционирует себя как кредитная организация с премиальным обслуживанием. Этим можно оправдать несколько завышенную стоимость отдельных банковских услуг.

Тарифы РКО для юридических лиц в банке состоят из пяти пакетов услуг:

• «Просто 1 %» — разработан для малого бизнеса с небольшим среднемесячным оборотом;
• «Лучший старт» — для клиентов, которые недавно прошли регистрацию ИП или ООО и выбирают, где открыть счет;
• «Удачный выбор» — ориентирован на клиентов, которые совершают большое количество платежей;
• «ВЭД+» — снижено комиссионное вознаграждение на операции, связанные с внешнеэкономической деятельностью;
• «Все, что надо» — за 7900 руб./мес. клиент получает бесплатные платежи, отсутствие комиссии за прием наличных, увеличенные лимиты на выдачу денежных средств.

Остальные пакеты услуг действуют для отдельных категорий предприятий или рассчитаны на некоторые регионы страны.

Сравнить стоимость банковских услуг можно в сводной таблице.

Переводы на счета других юрлиц, которые обслуживаются в «Альфа-банке», и платежи в бюджет проводятся бесплатно на всех тарифных планах.

В каждый пакет входит бесплатное подключение к удаленным системам обслуживания «Альфа-Банк Бизнес Онлайн» и «Альфа-Бизнес Мобайл».

В кредитной организации действует система скидок. При оплате ежемесячного обслуживания за квартал, полгода или год стоимость пакета услуг снижается. Сэкономить можно от 8 до 25 % от первоначальной ставки.

Преимущества обслуживания в «Альфа-банке»

Кредитная организация предоставляет широкий перечень банковских продуктов, поэтому открыть счет в банке потребуется, если необходимо оформить кредит или банковскую гарантию.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке позволяет воспользоваться:

• торговым и интернет эквайрингом;
• мобильными терминалами Alfa Pay;
• электронной коммерцией;
• онлайн-кассой (согласно закону № 54-ФЗ);
• депозитами для размещения свободных средств;
• зарплатным проектом;
• бесплатным сервисом онлайн-бухгалтерии;
• овердрафтом;
• кредитами;
• предложениями от партнеров банка.

Специалисты банка разработали систему удаленного обслуживания, которая позволяет исключить посещение офисов кредитной организации. Совершать платежи и контролировать состояние расчетного счета помогает программа «Альфа-Бизнес».

Операции с наличными деньгами совершаются в банкоматах «Альфа-Банка» с помощью корпоративной карты к расчетному счету.

Недостатки

К отрицательным сторонам обслуживания в «Альфа-банке» следует отнести:

• завышенную стоимость банковских услуг;
• ограниченное число отделений и устройств самообслуживания, особенно в регионах;
• завышенные требования к новым клиентам;
• запросы лишних документов.

Стоит отметить, что усиление требований к предприятиям и организациям отмечается в большинстве российских банков. Ситуация связана с контролем над легализацией средств согласно закону № 115-ФЗ.

Как выбрать пакет услуг

Рекомендации кредитной организации при выборе тарифа носят условный характер. Организациям и предпринимателям необходимо учитывать следующие критерии при выборе пакета услуг:

• количество платежных поручений в месяц в адрес контрагентов;
• объем выручки, зачисляемой на счет;
• потребность в наличных денежных средствах;
• количество переводов на счета физических лиц.

Денежные средства на заработную плату рекомендуют перечислять на карты в рамках отдельного договора. Комиссия за зачисление денег в данном случае будет в несколько раз меньше, а ограничения по сумме отсутствуют.

При расчете общей величины комиссионного вознаграждения в первую очередь лучше ориентироваться на услуги, стоимость которых измеряется в относительных величинах (в процентах), их доля в окончательной сумме будет выше.

Например, пакет услуг «Просто 1 %», когда клиент платит фиксированную ставку со всех зачислений на счет, обойдется дороже любого другого тарифа при обороте свыше 800 тысяч рублей в месяц (800 000 RUR 1 % = 8000 RUR). Допустим, что из указанных 800 000 рублей клиент 400 000 внес наличными на счет, 400 000 поступили как безналичные платежи. Расходные операции включали в себя 15 платежных поручений в другие банки на сумму 500 000 рублей, и 300 000 клиент снял наличными.

При расчете комиссии будем считать, что все операции производились по удаленным каналам обслуживания.

В итоге в разных пакетах услуг клиент заплатит:

• ТП «Просто 1 %» — 400000 1 %+400 000 1 % + 0 + 0 = 8000 RUR;
• ТП «Лучший старт» — 490 + 12 50 + 250 000 0,3 % + 150 000 1,25 % + 150 000 1,5 % = 5965 RUR;
• ТП «Удачный выбор» — 1690 + 25 5 + 0 + 200 000 1 % + 100 000 1,5 % = 5315 RUR;
• ТП «ВЭД+» — 3690 + 0 + 0 + 300 000 0,75 % = 5940 RUR;
• ТП «Все, что надо» — 7990 + 0 + 0 + 0 = 7990 RUR (9900 для СПБ и Москвы).

Первая цифра в расчете означает плату за ежемесячное обслуживание счета, вторая — стоимость платежных поручений с учетом бесплатных, третья — комиссия за взнос наличных на счет, третья и четвертая — вознаграждение за выдачу денег.

• Тариф для малого бизнеса «Просто 1 %» самый дорогой, и с ростом оборотов разница между ним и другими тарифными планами будет увеличиваться.

Пакет услуг «Просто 1 %» выгоден, если клиент будет все зачисления переводить на счета физических лиц или снимать деньги со счета наличными. Но банковские правила и борьба с обналичиванием доходов заставляют кредитные организации ограничивать вывод средств в пределах 30—40 % от общего оборота по счету.

• ТП «Лучший старт» подойдет тем, кто отправляет несколько платежных поручений в месяц. В таком случае основная часть банковского вознаграждения будет состоять из платы за ведение счета (490 руб./мес.). Стоит отметить, что для новых предприятий другие банки предлагают тарифы без обязательной ежемесячной платы за обслуживание, и клиент платит только за совершенные операции.
• Пакеты «Удачный выбор» и «ВЭД+» являются золотой серединой и подойдут тем, у кого общие обороты по счету приближаются к 1 млн рублей в месяц.
• Что касается тарифного плана «Все, что надо», то чем больше количество операций будет производиться, тем этот пакет услуг выгодней.

Заключение

Тарифы банка рассчитаны на устойчивый бизнес, который использует внешнеторговые операции. Пакет услуг для малого бизнеса «Просто 1 %» получается дорогим по сравнению с другими программами как в «Альфа-Банке», так в других банках для бизнеса.