Сегодня трудно представить развитие бизнеса в России, особенно начинающего, без привлечения заёмных средств. И, если крупные предприятия могут получить кредит в 2019-2020 г. без особых проблем за счет стабильности своих доходов, то предприятия среднего и малого бизнес могут столкнуться с некоторыми трудностями при кредитовании.
Предприниматели не всегда владеют информацией об услугах, предоставляемых банками. В этой статье, представлен краткий обзор услуг, предоставляемых банками для кредитования в 2019-2020 годах.
Содержание
Кредит на осуществление хозяйственной деятельности
Если предприятию необходимо пополнить оборотные средства, модернизировать или приобрести производственное оборудование – в этом случае возможно оформление кредита. В основном это кредитная линия или так наз. овердрафт по расчетному счету предоставляемая на срок не более 3-х лет.
Для обеспечения данного вида кредита в 2019-2020 г. банк может потребовать залог. В качестве залога предприятие может предоставить собственное имущество, товар в обороте или ценные бумаги. Так же возможно поручительство третьих лиц. Также следует учитывать, что при оценке залогового имущества банк оценивает имущество с понижающим коэффициентом 0,4 — 0,8.
В настоящее время кредит может погашаться по двум основным схемам погашения – дифференцированной или аннуитетной.
Дифференцированные платежи – ежемесячное снижение суммы погашения кредита, так как начисление процентов производится на остаток непогашенных кредитных средств.
Аннуитетные платежи – погашение кредита равными суммами в течение всего срока кредитования.
Коммерческая ипотека
Этот вид кредита по сути похож на ипотеку, оформляемую физическими лицами. Но в качестве объекта приобретения могут быть только помещения, предназначенные для ведения хозяйственной деятельности предприятия. Кроме того, Закон «Об ипотеке» регулирует и сдерживает приобретение коммерческой недвижимости, что обусловило выработку нескольких схем коммерческой ипотеки.
Срок, на который предоставляется коммерческая ипотека, может достигать 10-12 лет, но редко превышает 5 лет.
Первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость оплачивает покупатель в размере, предусмотренном договором. После подписания договора купли-продажи продавцу недвижимости выплачивается полная сумма её стоимости. Помещение, которое приобретается, является предметом залога в банке. Пока ипотека не выплачена, помещение продано быть не может.
Инвестиционный кредит
Иногда предприятия планируют развитие нового направления деятельности, реализации новых проектов или существенное расширение производства. Но собственных средств на реализацию этих планов может быть недостаточно и предприятие прибегает к получению заемных средств, получению так называемого инвестиционного кредита. Заём может быть выдан как банком, так и инвестором. При этом, как правило, цель банка – получить прибыль в виде процентов, цель инвестора – сотрудничество, предполагающее получение прибыли от вложений.
Зачастую, инвестиционный кредит даётся обычно сроком до 10 лет, но при этом предприятию-заёмщику необходимо внести часть собственных средств.
Это, пожалуй, единственный тип кредитования, средства для которого возможно получить в 2019-2020 году, при предоставлении бизнес-плана, который должен быть убедительным, отражать реальную ситуацию на рынке, отражать необходимость в дополнительных средствах, согласовываться с деятельностью предприятия, четко отражать хронологию получения и расходования денежных средств, точно ли обозначены сроки возврата инвестиций и т.д.
Особые виды кредитования 2019-2020
Лизинг
Это так называемая финансовая аренда. Предприятие может обратиться в лизинговую компанию для приобретения имущества, которое необходимо в хозяйственной деятельности, при этом оплатить первоначальный взнос 20-30%, право собственности на это имущество перейдёт по окончании срока договора лизинга и после выплаты полной стоимости имущества, включая проценты.
Преимущество данного вида кредитования – простота оформления договора лизинга. Для этого необходимо предоставление всего лишь баланса предприятия и отчета и прибылях и убытках. Один из минусов лизинга в том, что при несоблюдении договора лизинга лизингодатель может изъять имущество, ведь он является собственником имущества.
Аккредитив и факторинг
Это особые виды кредита, которые оформляются зачастую при осуществлении деятельности внешнеэкономической .
При оформлении аккредитива банк выплачивает поставщикам товаров сумму задолженности предприятия-заёмщика после предъявления поставщиками документов, что подтверждают факт исполнения договорных условий. Срок предоставления – до 1 года.
При оформлении факторинга банк выплачивает кредиторам предприятия-заемщика суммы задолженности, при этом сокращая временной разрыв между продажей товара и поступлением от покупателя оплаты. Многие банки одним из условий такого вида кредитования предполагают длительное сотрудничество с банком. Срок предоставления – до 90 дней.
Из видео узнайте, о том, какие подводные камни существуют при кредитовании бизнеса в России, а также стоит ли брать кредит в 2019-2020 г. или нет:
